Come funziona la tutela del patrimonio e del passaggio generazionale e perché è importante affidarsi ad un esperto del settore.
La tutela patrimoniale e il passaggio generazionale è sempre stata un’attività molto impegnativa che, con il tempo, ha acquisito maggiore complessità, richiedendo dedizione e competenze. Vediamo insieme come funziona.
Cosa si intende per tutela del patrimonio e del passaggio generazionale
Occuparsi della tutela del patrimonio e del passaggio generazionale significa valutare l’intero patrimonio nel suo complesso, analizzarlo e mettere in evidenza eventuali aspetti critici e in funzione di questo, adottare il tipo di strategia più idonea. Nella relazione con il cliente il bravo consulente patrimoniale, si avvale spesso della collaborazione di autorevoli professionisti come notai, avvocati, commercialisti, ecc.), con il preciso obiettivo di mettere il cliente al centro e riservare la migliore soluzione ai suoi bisogni.
Tali strategie possono adottare vari strumenti:
- Strumenti di Tutela Giuridici come il fondo patrimoniale, il trust, l’utilizzo di società fiduciarie, polizze vita, polizze assicurative, polizze previdenziali
- Strumenti di Protezione come le polizze “temporanee caso morte”, le polizze di long term care, le polizze di protezione dall’invalidità, le RC del “capofamiglia”, le polizze sanitarie ed altro
- Strumenti di Tutela Previdenziale: pensione di inabilità, di invalidità, pensione maturata, reversibilità, vecchiaia, anzianità
- Il Passaggio Generazionale è poi fondamentale per trasmettere maggiormente integro il Patrimonio Familiare (Aziendale) e, allo stesso tempo, evitare liti ereditarie all’interno della famiglia. Uno degli strumenti caratterizzato da una valenza straordinaria e che viene poco utilizzato è il testamento.
Come funziona
La tutela del patrimonio e del passaggio generazionale è ancora più importante quando la famiglia sia direttamente o indirettamente impegnata in un’attività imprenditoriale. In questo caso, oltre alle dinamiche familiari il consulente patrimoniale assiste i propri clienti nel passaggio generazionale dell’impresa, favorendo il subentro delle nuove generazioni e massimizzando tale evento, sfruttando tutti i benefici relativi al ricambio generazionale e limitando il più possibile i possibili svantaggi.
Nel momento in cui si ricorre alla tutela del patrimonio e del passaggio generazionale, gli strumenti oggi a disposizione consentono numerosi vantaggi per la famiglia o per l’imprenditore che voglia usufruirne, come ad esempio:
- protezione del patrimonio dall’aggressione di terzi
- eliminazione dei conflitti in sede successoria ed ereditaria
- stabilizzazione e massimizzazione del passaggio generazionale dell’impresa
- impiego di uno degli istituti previsti dalla legge per programmare il proprio futuro